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     現(xiàn)在社會(huì)當(dāng)中，很多人買(mǎi)房子都會(huì)先付清首付，然后接下來(lái)進(jìn)行銀行貸款，可是無(wú)論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，都會(huì)涉及到一個(gè)未來(lái)還款的問(wèn)題。

      在我們的周?chē)嘈懦俗陨硪酝?，還有很多人在背負(fù)著房貸的壓力，那么我們都考慮過(guò)一個(gè)問(wèn)題，到底要供多少年之后可以一次性還清貸款？

      經(jīng)濟(jì)專家表示，在通貨膨脹之前會(huì)造成資金貶值，銀行貸款所承擔(dān)的利率會(huì)逐漸變小，因此專家一般不建議進(jìn)行提前大批量的還清貸款，甚至有的專家表示貸款時(shí)間越長(zhǎng)越好。但是這些專家根本就不知道，對(duì)于貸款的老百姓來(lái)說(shuō)，就像一塊大石頭一樣壓的貸款人喘不過(guò)來(lái)氣。

那么如果是30年的貸款，多久一次性還清才是最為劃算的？

還款方式

      首先要想還清貸款，就要取決于自己的還款方式，我們貸款一般分為等額本息還款和等額本金還款。無(wú)論怎樣還都是分為兩部分，一個(gè)是本金，一個(gè)是利息。

      如果選擇商業(yè)貸款中的等額本金，每月還的本金一樣，也就是說(shuō)隨著不斷還款，利息會(huì)不斷減少。那就意味著每個(gè)月的還款數(shù)會(huì)逐漸遞減，但是對(duì)于還款初期的壓力會(huì)大一些。      如果選擇的是商貸當(dāng)中的等額本息，每月還款的數(shù)額一致，一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。

       所以通過(guò)哪種方式來(lái)進(jìn)行還款，也要看自身的整體情況和對(duì)未來(lái)資金的預(yù)估。如果經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力強(qiáng)一些，可以選擇等額本金，如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱一些，可以選擇等額本息。時(shí)間點(diǎn)

      其次，對(duì)于時(shí)間點(diǎn)上的選擇也是毋庸置疑的。銀行工作人員表示：等額本息不要超過(guò)貸款年限的一半，也就是如果是30年的貸款，提前還款不要超過(guò)15年，如果是等額本金的話，就不要超過(guò)貸款時(shí)間的1/3，也就是十年。

      那么如果貸款人是固定工資的工作，又不想付出太多的精力。那么，有余錢(qián)就可以馬上申請(qǐng)還款，但是要注意的是，申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的次數(shù)不要超過(guò)五次。但是每個(gè)銀行的規(guī)定也會(huì)有所不同，所以如果貸款時(shí)有提前還款的準(zhǔn)備，一定要盡早做好咨詢，避免損失。

      但是如果處于一種貸款末期的狀態(tài)，那就沒(méi)有必要再考慮那么多，慢慢還剩下的貸款錢(qián)就行，不要著急一下子還清所有的貸款。

違約金的問(wèn)題

      違約金也是我們提前還款必須擔(dān)心的一項(xiàng)，我們要查看貸款合同當(dāng)中有關(guān)提前還款的整體要求。提前還款是否需要交納違約金，在辦理的時(shí)候，對(duì)于提前還款，銀行往往會(huì)有所要求，最低是不得少于1萬(wàn)塊錢(qián)的，必須是1萬(wàn)塊錢(qián)的整數(shù)倍，這樣一來(lái)對(duì)于房奴來(lái)說(shuō)要求更高了。所以在簽署貸款合同的時(shí)候，要詢問(wèn)清楚，提前還貸，并不是你有錢(qián)了，和銀行打個(gè)招呼就能夠提前還的。還完貸款后記得撤銷(xiāo)抵押登記，不管你是申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，還是沒(méi)有申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。

4個(gè)細(xì)節(jié)不能疏忽，提前還款的注意事項(xiàng)

01到銀行預(yù)約還款時(shí)間

      要想還款是需要預(yù)約的，而且每個(gè)銀行和每個(gè)支行的預(yù)約時(shí)間都會(huì)有所不同，因?yàn)檫€款的人少，肯定就快，人多的話可能就會(huì)比較慢。快的話預(yù)約第二天就能辦理，慢的話可能要等上幾個(gè)月，所以還是提前預(yù)約比較好。

02準(zhǔn)備好相關(guān)資料

       辦理之前要準(zhǔn)備好自己的貸款合同，還款銀行卡，還有帶好自己的有效證件，這樣基本上就沒(méi)有太大的問(wèn)題。

03帶好需要還的錢(qián)或者卡去銀行填寫(xiě)申請(qǐng)表

      把需要還的錢(qián)存在銀行卡上，去銀行填寫(xiě)還款申請(qǐng)表。如果錢(qián)在其他銀行卡上需要轉(zhuǎn)到還款卡上，那么等著銀行扣錢(qián)就行了。

04去房管局注銷(xiāo)抵押

      因?yàn)橘J款買(mǎi)房做了抵押，所以還了錢(qián)要去房管局注銷(xiāo)抵押，有些時(shí)候銀行會(huì)去注銷(xiāo)抵押，但是需要一定的時(shí)間，相關(guān)問(wèn)題還是要詢問(wèn)銀行，看是銀行注銷(xiāo)，還是自己親自去。

總結(jié)

      30年或者20年的房貸，無(wú)論是哪一種還款形式，最好是在10年左右進(jìn)行，最晚也是要在中間的15年是最劃算的。畢竟提前還款的人，大部分都是沒(méi)什么理財(cái)概念的，還不如選擇一個(gè)最適合的時(shí)間進(jìn)行還款。但是總的來(lái)說(shuō)，既然選擇了貸款的話，還是一點(diǎn)一點(diǎn)的當(dāng)成一個(gè)習(xí)慣進(jìn)行還款比較好，因?yàn)殡S著整體通貨膨脹，未來(lái)還款壓力會(huì)逐漸減少，畢竟需要還的錢(qián)就擺在那里，不會(huì)有所變動(dòng)，但是通貨膨脹之后，未來(lái)還款的壓力會(huì)減小。